Sedan våren 2024 har det hänt mycket på räntefronten. Efter en lång period av höga räntor började Riksbanken sänka styrräntan – till glädje för många hushåll med rörliga lån. Men nu verkar det som att den tiden snart är över. Flera signaler pekar på att räntan har bottnat, och att vi till och med kan se en höjning redan efter årsskiftet. Så betyder det här att man ska binda räntan redan nu?
I det här inlägget går jag igenom hur man kan tänka kring bunden eller rörlig ränta och varför det kan vara smart att agera i tid.
Riksbanken har själva varit tydliga med att sänkningarna nu tar paus.
I deras senaste räntebana – alltså prognosen för framtida ränteläge – pekar kurvan snarare uppåt än neråt. Samtidigt ser flera marknadsbedömare tecken på att konjunkturen kan börja återhämta sig snabbare än väntat.
Stabelo tror, precis som många andra, att vi nog har nått botten för den här räntenedgången. Mycket tyder på att räntorna kommer börja röra sig uppåt igen – om än i en försiktig takt – under 2026.
I Stabelos Boränteindikator kan du läsa mer om hur vi ser på utvecklingen framåt.
Vi har en inflation som har stabiliserats kring målet, en arbetsmarknad som börjar återhämta sig och europeiska centralbanker som likt Riksbanken signalerar en liknande paus när det kommer till fler räntesänkningar. Marknaden har redan börjat prissätta en höjning av styrräntan runt årsskiftet – och det påverkar hur bankerna sätter sina bundna räntor.
Låg ränta över tid utan förhandling
Enkelt, digitalt och utan helkundskrav
25 000 nöjda kunder
Det korta svaret är att det verkar så.
Riksbanken har själva varit tydliga med att sänkningarna nu tar paus. I deras senaste räntebana – alltså prognosen för framtida ränteläge – pekar kurvan snarare uppåt än neråt. Samtidigt ser flera marknadsbedömare tecken på att konjunkturen kan börja återhämta sig snabbare än väntat.
Stabelo tror, precis som många andra, att vi nog har nått botten för den här räntenedgången. Mycket tyder på att räntorna kommer börja röra sig uppåt igen – om än i en försiktig takt – under 2026. I Stabelos Boränteindikator kan du läsa mer om hur vi ser på utvecklingen framåt.
Vi har en inflation som har stabiliserats kring målet, en arbetsmarknad som börjar återhämta sig och europeiska centralbanker som likt Riksbanken signalerar en liknande paus när det kommer till fler räntesänkningar. Marknaden har redan börjat prissätta en höjning av styrräntan runt årsskiftet – och det påverkar hur bankerna sätter sina bundna räntor.
Om du har rörlig ränta idag har du sannolikt märkt av sänkningarna under året. Din månadskostnad har gått ner, vilket förstås är välkommet. Men nu kanske du står inför en ny fråga: ska jag binda räntan och när är rätt timing?
Det finns såklart inget svar som passar för alla, men här har jag listat några saker som kan vara bra att tänka på när man ska bestämma sig hur man ska göra med räntan på sina bolån.
Bundna boräntor sätts inte direkt efter dagens styrränta – utan efter vad marknaden tror om ränteläget framöver. Och om marknaden nu räknar med att styrräntan ska stiga igen, kan vi också förvänta oss att de bundna räntorna klättrar. Med andra ord, dagens bundna räntor kan vara bland de lägsta vi får se på ett tag.
Många vill gärna “tajma” marknaden och vänta in den absolut lägsta nivån. Men i praktiken är det svårt att veta exakt när botten är nådd – ofta vet man det först i efterhand.
Om du vill ha förutsägbara boendekostnader och slippa fundera på räntebesked varje kvartal, kan det vara värt att fundera på att binda räntan under en viss tid även om du får betala lite extra för den säkerheten. Särskilt nu när de bundna räntorna fortfarande är relativt låga och de rörliga räntorna troligen inte kommer att sänkas ytterligare på ett tag framöver.
I Riksbankens senaste prognos flaggade man för att räntefesten tar paus och att vi troligen inte kommer att få se några fler räntesänkningar på ett tag framöver. Med det sagt finns det dock en fortsatt osäkerhet framåt så som geopoliska risker och inrikes faktorer som hushållens sparande och politiska beslut, som kan påverka hur Riksbanken kommer att behöva agera framåt
Ingen vet exakt hur räntan kommer att utvecklas – varken jag, Riksbanken eller marknaden. Men det vi vet just nu är att vi befinner oss i ett känsligt läge. Ekonomin har visat tecken på återhämtning, och inflationen är på väg mot målet.
Det betyder att räntan inte nödvändigtvis kommer att fortsätta ner. Tvärtom finns det mycket som talar för att vi redan har sett årets lägsta nivå.
Så, ska man binda sin ränta eller vänta? Det enkla svaret på frågan om man ska binda eller inte är att det beror på. Din ekonomi, dina planer framåt och vad du själv tror om räntans utveckling spelar stor roll.
Kanske låter det lite tråkigt, men jag vill verkligen understryka att det här inte är några råd – snarare tankar och perspektiv som kan hjälpa dig att fatta ett beslut som känns rätt för dig och förhoppningsvis har detta inlägg gett dig just precis det.
Varma bolånehälsningar,
Fanny Engströmmer Finnsson
Fanny Engströmer Finnsson, boendeekonom
Fanny är boendeekonom på Stabelo och utbildar och inspirerar inom bolån, privatekonomi och hållbart boende. Hon har en bakgrund som fastighetsmäklare och utbildning inom finansiell ekonomi och hållbarhet och har i många år arbetat med att hjälpa kunder med bolån och bostadsköp.
Vi erbjuder färdigförhandlad ränta, helt utan förhandling. Se våra räntor.
Vi hjälper dig med bolånet när du köper bostad. Ansök helt digitalt och få svar direkt.
Ansök helt digitalt och signera med BankID. Vi hjälper dig sedan med flytten av ditt bolån.
