Just nu går det snabbt i svängarna på räntemarknaden. För inte så länge sedan lutade mycket åt att Riksbanken skulle behöva höja styrräntan igen under 2025 – och flera banker höjde också sina bundna bolåneräntor. Men på kort tid har förväntningarna ändrats helt. Nu tror många snarare att vi får se en räntesänkning redan till sommaren. I räntebeskedet den 8 maj valde Riksbanken att lämna räntan oförändrad, men de signalerade att en lägre inflation kan öppna för sänkningar framöver.

Med det nya läget i åtanke är det många som funderar på hur de ska tänka kring sin bolåneränta. Ska man välja rörlig bolåneränta – eller är det kanske ett bra tillfälle att binda?

Prognosen för bolåneräntorna framåt

Räntan har sänkts snabbt det senaste året – men nu har den legat oförändrad de två senaste räntebeskeden. Grafen nedan visar förväntningar på räntan kommande år. Det visar att förväntningarna är tydliga: räntekurvan väntas plana ut, och till och med kanske höjas på sikt. Trots att det finns möjlighet att styrräntan sänks under 2025 så finns det en risk att de rörliga bolåneräntorna inte sänks nämnvärt.  

Anledningen till det är att bankernas kostnad för att finansiera bolån styrs inte enbart av Riksbankens styrränta, utan framför allt av räntan på bostadsobligationer. Och just den räntan har ökat den senaste tiden – något som delvis beror på osäkerhet på marknaden. Det innebär att även om styrräntan skulle sänkas, är det inte säkert att det märks så mycket i form av lägre snitträntor på rörliga bolån.

Genomsnittlig 3-mån bolåneränta. Genomsnittsräntan avser nya och nyligen omförhandlade lån.

Lästips: Stabelos boränteindikator ger dig en prognos vart tremånadersräntan är på väg.

När väljer hushållen att binda sin ränta?

”Det är alltid billigare med rörlig ränta över tid” är en allmän ”sanning” i bolånemarknaden. Men det, och det har ju många märkt nu under ränteuppgången, stämmer inte alltid. De som band räntan innan ränteuppgången hade mycket lägre räntekostnader och slapp dessutom oroa sig över ökade kostnader. Generellt så är det mest lönsamt att binda räntan innan en ränteuppgång, men eftersom den bundna räntan oftast är högre innan en ränteuppgång så tenderar gemene man att inte binda räntan då.  

När binder hushållen räntan då? Jo, generellt binder de när skillnaden mellan 3-månadersräntan och bundna löptider är liten eller negativ – alltså som det ser ut nu. Just nu är de bundna räntorna på samma nivå som de rörliga och därför börjar pratar en del om att binda räntan just nu.  

Flytta ditt bolån till bättre villkor

Det är enkelt att flytta ditt bolån, vi sköter allt åt dig. Utmana din bolåneränta och ansök idag.

Ansök digitalt eller ihop med en handläggare på telefon.

Ansök digitalt

Ring 010 - 410 35 00

De bundna räntorna ligger stilla

Just nu ligger de bundna bolåneräntorna stilla. De bundna räntorna påverkas till stor del av marknadsräntorna och ser i dagsläget inte ut att ändras markant framåt. Om du vill binda din ränta finns det därför ingen direkt signal som visar på att det är bättre eller sämre att vänta med att binda räntan.

Rörliga räntorna kommer troligtvis inte sänkas ytterligare

Riksbankens senaste prognos nämnde inte att kommande räntesänkningar var att vänta – men att en svagare inflation skulle kunna leda till det. Det gör att det alltså finns en möjlighet att styrräntan sänks under 2025, men som tidigare nämnt behöver det inte nödvändigtvis leda till att de rörliga snitträntorna på bolån sänks avsevärt. Det innebär alltså att bolåneräntorna troligtvis kommer att ligga kvar på ungefär den här nivån framöver – en ny normal som vi kan förvänta oss de kommande åren.

Om Stabelos Bolån

Låg ränta över tid utan förhandling

Enkelt, digitalt och utan helkundskrav

25 000 nöjda kunder

Binda räntan eller inte?

Generellt och historiskt så har det varit billigare att ha rörlig ränta än bunden ränta. Man kan se bunden ränta som en typ av försäkring där man vet sin boendekostnad en tid framöver, men för det kan man få betala en premie i form av högre ränta.  

Skillnaden mellan rörliga och bundna räntor är ovanligt liten och just nu kostar det därför egentligen ingenting att binda räntan hos många aktörer. Det innebär att valet mellan att binda eller ha rörligt här och nu inte handlar så mycket om kostnad utan snarare om vad som känns tryggt och rätt för dig. Du behöver också ta ställning till om du är beredd att eventuellt betala mer under en period, om de rörliga räntorna hamnar under de bundna.

Slutsats – binda eller vänta?

Så till sist, så ska man välja att binda räntan eller inte? Det självklara svaret är som alltid att det beror på din ekonomi och vad du tror om räntornas utveckling. Det är kanske ett ganska tråkigt svar, men jag vill inte på något sätt att detta ska framställas som ett inlägg där jag ger råd utan snarare tips om hur du kan tänka för att själv fatta ett beslut som känns bra för dig. Oavsett vad du väljer att göra så har vi nu en tid framför oss där räntekostnaderna inte kommer svida lika mycket i plånboken vilket säkert alla tycker är skönt.

Varma bolånehälsningar,
Julia Zakrisson  

Julia Zakrisson, boendeekonom
‍Julia är Stabelos boendeekonom och utbildar och inspirerar inom bolån, privatekonomi och bostadsköp. Hon har en utbildning inom finansiell ekonomi och har i många år arbetat med att hjälpa kunder med bolån och bostadsköp.