Riksbanken valde i senaste räntebeskedet i slutet på mars att inte sänka räntan och meddelade att den kommer vara oförändrad minst hela vägen till 2028. Men mycket kan hända på kort tid. Oron började ökade bland hushållen och fler trodde på höjda räntor, men sedan kom beskedet om Trumps tullar och fler började då istället tro på räntesänkningar. Hur ska man tänka med sina bolåneräntor i en så snabbt föränderlig räntemiljö?

I detta inlägg kommer jag att gå igenom Riksbankens räntebesked, både Riksbankens och marknadens prognoser för räntorna under 2025, 2026, 2027 och 2028 samt hur du som bolånetagare kan tänka med din bolåneränta i detta nya ekonomiska läge.

Julia Zakrisson - Boendeekonom på Stabelo
‍

Prognos för bolåneräntor

En brasklapp innan man diskutera någon typ av prognos för räntor, inflation och liknande är att en prognos är nära intill en gissning och något som inte alltid stämmer i slutändan. Det är därför viktigt att inte basera sin ekonomi och huruvida man väljer rörlig eller bunden bolåneränta endast på prognoserna.

Lästips: Stabelos boränteindikator ger dig en prognos vad den genomsnittliga tremånadersräntan kommer att ligga på framåt.

Riksbankens räntebesked 20 mars

Riksbanken meddelade i sitt räntebesked den 20 mars att de lämnar styrräntan oförändrad på 2,25 procent. Enligt deras prognos då kommer styrräntan inte vare sig höjas eller sänkas fram till 2028. Trots att många oroat sig för både höjningar och sänkningar av räntan så delade inte Riksbanken den oron, de har alltså inte inkluderat några ändringar av räntan i sin räntebana.
‍
Riksbankens nästa räntebesked är 8 maj 2025.  

Riksbankens prognos för räntor

Riksbankens prognos för räntan är att den kommer att stanna på 2,25 procent fram till slutet av 2028.
‍
‍Riksbankens prognos för styrräntan

Siffrorna avser kvartalsmedelvärden från Riksbankens besked 20 mars.

Marknadens prognos för räntor

Marknadens genomsnittliga förväntningar är att betrakta som den bästa gissningen och prognosen för räntor. Marknadens prognos för räntan ger dessutom en mer aktuell syn på räntans utveckling eftersom den uppdateras dagligen, till skillnad från Riksbankens prognos som endast uppdateras vid deras räntebesked.  

‍Och vad säger då marknadens prognos om räntor 2025? Marknadens prognos för räntor är att Riksbankens styrränta ska sänkas en gång under mitten av 2025 och att vi då planar ut på en styrränta på 2 procent under något drygt år.

Vad kommer bolåneräntan vara under 2025?

Nu vet vi marknadens och Riksbankens prognos för räntor, med deras prognos är för styrräntan, inte en prognos för bolåneräntan. Är prognosen för bolåneräntan densamma?

Stabelo har en boränteindikator som ger en prognos på vad den genomsnittliga tremånadersräntan kommer att ligga på fram till 2027. Den baseras på marknadens förväntningar på räntan och bankernas förväntade marginaler. Just nu säger boränteindikatorn att den genomsnittliga tremånadersräntan kommer att sänkas något för att sedan höjas marginellt fram till 2027.  
‍
Läs mer: Prognos för den rörliga bolåneräntan

Vad ligger bolåneräntan på idag?

Den genomsnittliga rörliga bolåneräntan var i mars 3,09 procent. Siffran avser snitträntan hos alla banker och är alltså snittet på vad kunder med nya bolån eller omförhandlade bolån har fått.

Stabelo har haft en av de allra lägsta genomsnittsräntorna under hela 2024 och början av 2025. Hos Stabelo behöver du aldrig förhandla om din bolåneränta, den baseras helt och hållet på hur stort lånebelopp du har.  
‍
‍Fyll i ditt lånebelopp och se direkt vilken ränta du kan få.

Hur ska jag tänka med min bolåneränta?

Många kunder frågar oss hur man ska tänka med sin bolåneränta just nu och hur man ska tolka prognoser när man ska välja rörlig eller bunden ränta. Det är en svår terräng att navigera i och det går inte att på förhand veta vad som är blir bäst eller billigast, och det finns inget universalråd som passar alla.

Just nu så ser det ut som att de rörliga bolåneräntorna kan sänkas något mer i närtid samtidigt som de bundna räntorna har höjts av de flesta aktörerna. Trots det kan du just nu binda din ränta till ungefär samma kostnad som att välja rörlig ränta, men det kan komma att ändras inom en snar framtid.

Valet mellan att binda eller ha rörlig ränta handlar därför inte så mycket om kostnad just nu, utan snarare om vad som känns tryggt och rätt för dig. Om du har en tajt ekonomi och är orolig för räntehöjningar kan det ge trygghet för dig att veta vad din månadskostnad blir framöver. Kanske är du redo att ta risken att betala lite mer mot att få tryggheten i att veta att du har en fast månadskostnad i några år?

Om du däremot har större marginaler och vet med dig att du klarar av högre räntekostnader om marknadsläget ändras kan du kanske föredra rörlig ränta för att få möjlighet att ta del av ytterligare eventuella räntesänkningar.  

Jämka ränteavdraget

Om du vill öka din inkomst på kort sikt så kan du välja att jämka ditt ränteavdrag. I vanliga fall så får du tillbaka upp till 30 % av dina ränteutgifter i samband med skatteåterbäringen. Du kan i stället välja att jämka ränteavdraget. Det innebär att du betalar mindre skatt på din inkomst vilket ger dig en högre nettolön. Ett enkelt räkneexempel, om du har ett bolån på två miljoner och en ränta på tre procent är ditt ränteavdrag 1 500 kr per månad. Jämkar du så får du alltså betala 1 500 kr mindre skatt per månad.

2 000 000 kr x 3 % ränta x 30 % ränteavdrag / 12 månader = 1 500 kr/mån
‍
Läs mer om ränteavdrag och att jämka.

Till sist,
‍
Det är oroligt i omvärlden just nu och det kan såklart skapa oro även för dig som har bolån. Trots detta ser vi ut att ha nått en ny och mer stabil räntenivå och det underlättar såklart för de allra flesta att få en jämnare boendekostnad igen.

Om du är nyfiken på att läsa mer om bolåneräntornas utveckling kan jag varmt rekommendera att du tar en titt på vår boränteindikator. Den ger en tydlig och lättförståelig prognos för den genomsnittliga tremånadersräntan framöver och kan vara till hjälp för att förstå vad som händer framåt.

Varma bolånehälsningar!