Är det dags att flytta ihop och köpa en bostad tillsammans? Det är kanske er första bostad som ni köper ihop, eller så äger ni redan en tillsammans men ska köpa en ny. Vi går igenom vad som är viktigt att tänka på när man flyttar ihop gällande bolån, kontantinsats och ägande när man blir sambos.
Det första steget när man köper en bostad är att se över sin finansiering, alltså kontantinsatsen och bolånet. När man köper en bostad ihop är det bra att direkt se till att båda förstår de ekonomiska förutsättningarna ni har som par.
När ni köper er bostad tillsammans behöver ni först och främst se över hur mycket kontantinsats ni har möjlighet att lägga vid köpet. Det är inte ovanligt att man har olika stort sparande och då behöver ni ta ställning till hur mycket var och en av er vill gå in med. I vissa fall är det också endast den ena parten som står för kontantinsatsen.
Om ni går in med olika stora delar kontantinsats och är sambos så är det en bra idé att upprätta ett samboavtal och skuldebrev för att den som gått in med mer kontantinsats ska kompenseras för sin högre kontantinsats vid en eventuell separation. Utan avtal kommer överskottet vid en försäljning dels lika, oavsett vem som betalat kontantinsatsen.
Låg ränta över tid utan förhandling
Enkelt, digitalt och utan helkundskrav
25 000 nöjda kunder
När ni köper er bostad behöver ni även ta ställning till hur ni vill fördela ägandet, alltså hur stor del av bostaden var och en av er ska äga. Vanligen äger man 50 procent var av bostaden men det går också att välja att en av er äger till exempel 75 procent och den andra äger 25 procent.
Det är bra att prata igenom hur ni vill fördela ägandeskapet eftersom det kan göra en stor skillnad vi en försäljning. Kanske vill ni strikt räkna att ni ska äga så mycket som ni faktiskt finansierat av bostaden, eller så vill ni äga lika mycket och att båda ska få ta lika stor del av vinst och förlust.
Om ni äger olika stora andelar av bostaden så får ni också olika stora andelar av en vinst eller en förlust när bostaden säljs. Om bostaden säljs med vinst får alltså den som äger mest en större del av vinsten, och om bostaden säljs med förlust får den stå för en större del av förlusten.
Räkneexempel olika stora ägarandelar:
Sandra och Simon ska flytta ihop och har köpt en lägenhet för 2 000 000 kr. Sandra har sparat ihop 500 000 kr och Simon har inget sparande. De ska alltså betala 500 000 kr i kontantinsats och ta bolån på 1 500 000 kr. Eftersom de båda står på bolånet har de finansierat 750 000 kr var med bolån vilket gör att Simon står för 750 000 kr och Sandra står för 1 250 000 kr.
Innan man ställt upp det på det sättet kan man råka snabbt tänka att Sandra ska äga 100 % av bostaden eftersom hon stått för all kontantinsats men det vore mer rimligt att hon äger 62,5 procent och Simon 37,5 procent. Vid en separation behöver de dock skrivit ett skuldebrev för att deras olika stora ägarandelar ska delas rätt, annars delas det 50/50.
Räkneexempel lika stora ägarandelar:
Vi använder oss utav samma exempel och som ovan. Sandra och Simon vill att båda ska äga bostaden till lika stor del för att båda ska få ta lika stor del av en eventuell vinst. De vill dock att Sandra ska få tillbaka hela sin kontantinsats om de skulle separera. De väljer därför att skriva ett samboavtal och ett skuldebrev där de anger att Simon har en skuld till Sandra på 250 000 kr.
De har genom skuldebrevet alltså finansierat bostaden till precis lika stor andel. Vid en eventuell separation och försäljning så får Sandra tillbaka hela sin kontantinsats och sedan delar de lika på eventuell vinst (eller förlust).
Har ni båda möjlighet att stå på bolånet tillsammans? För att kunna låna tillsammans krävs det vanligen att ni båda har en tillsvidareanställning och att ingen av er har en betalningsanmärkning.
Oavsett hur stor del av kontantinsatsen var och en av er har betalat så är ni båda solidariskt betalningsansvariga för bolånet ni har tillsammans. Det betyder att ni båda är ansvariga för hela lånet, om din sambo inte betalar för lånet så faller hela betalningen på dig.
Om ni är sambos omfattas ni av sambolagen vilket innebär att ni vid en separation delar lika på hela er samboegendom. Det omfattar både bostaden och ert bohag som ni köpt för gemensamt bruk, oavsett vem som betalat för det. Om ni äger olika stora delar av bostaden så kommer den trots det att delas lika mellan er vid en separation. Men, med ett samboavtal kan ni avtala bort lika delning och bestämma själva hur ni vill att samboegendomen ska fördelas vid en separation. Tänk på att ni i vissa fall även kan behöva skriva ett skuldebrev.
Läs mer om samboavtal och skuldebrev.
När ni vet förutsättningarna kring att flytta ihop med kontantinsats, bolån och ägande är det dags att bestämma vad som passar bäst för er. Det finns ingen mall på vad som passar bäst för alla utan alla bostadsaffärer skiljer sig åt så fundera noga på er situation. Om ni behöver hjälp och råd är det en god idé att ta hjälp av en jurist som kan hjälpa er.
Om ni båda äger varsin bostad sedan innan behöver ni bestämma om ni väljer att köpa er nya bostad först eller om ni vill sälja de gamla bostäderna först. Läs vår guide om att välja mellan att köpa och sälja först.
Om ni har två bostäder som behöver säljas kan det vara en god idé att tänka över extra noga hur ni väljer att göra eftersom det är fler affärer som behöver gå i lås.
Utöver ovan så går ert köp av bostad till på samma sätt som vanligt.
Läs mer om att köpa bostad.
Vi hjälper dig med bolånet när du köper bostad. Ansök helt digitalt och få svar direkt.
Budget inför köpet, köpa eller sälja först och tips inför budgivningen. Lär dig allt som är viktigt när du ska köpa bostad i vår köpguide.
Lär dig mer om för- och nackdelar när du väljer om du ska köpa eller sälja först.