Amorteringskrav – hur mycket ska jag amortera?

Amortering innebär att du successivt betalar av på din bolåneskuld, vilket på sikt sänker både ditt lånebelopp och dina räntekostnader. Hur mycket du behöver amortera styrs av belåningsgraden – alltså hur stor del av bostadens värde du lånar. Har du lånat mer än 50 % av bostadens värde omfattas du normalt av amorteringskrav.

Vad är amortering?

Amortering är den del av ditt bolån som du betalar av varje månad – alltså själva skulden. Utöver räntan, som är kostnaden för att ha bolånet, minskar du med amorteringen steg för steg ditt lånebelopp. Det gör att ditt bolån blir mindre med tiden. Ju mer du amorterar, desto snabbare minskar du ditt lånebelopp och desto mindre betalar du i ränta på sikt. Hur mycket du ska amortera beror på din belåningsgrad och din inkomst utifrån gällande amorteringskrav.

Vad innebär amorteringskravet?

1. Belåningsgrad upp till 50 % av bostadens värde är amorteringsfritt
2. Belåningsgrad mellan 50 – 70 % av bostadens värde behöver amortera 1 % av skulden per år
3. Belåningsgrad mellan 70 – 85 % av bostadens värde behöver amortera 2 % av skulden per år

När infördes amorteringskravet?

Från och med den 1 april 2026 gäller uppdaterade regler för amortering av bolån. Det ursprungliga amorteringskravet infördes i juni 2016 och innebär att lån med en belåningsgrad över 50 procent ska amorteras. Detta amorteringskrav kvarstår även efter 1 april 2026. Däremot tas det skärpta amorteringskravet från 2018 bort. Det skärpta amorteringskravet innebar att totala lån som överstiger 4,5 gånger hushållets totala årsinkomst behövde amortera ytterligare 1 procent av skulden per år.

Totalt kan man numera omfattas om maximalt 2 % amortering. Syftet med amorteringskravet är att minska hushållens skuldsättning.

Kan man få undantag från amorteringskravet?

Om ett lån omfattas av amorteringskrav kan långivaren generellt inte godkänna att amorteringen tas bort. Det finns dock möjlighet att tillfälligt pausa amortering under en viss period om det finns tillräckligt starka skäl. Om ett hushåll visar på betalningssvårigheter på grund av nedsatt inkomst vid arbetslöshet, sjukskrivning eller föräldraledighet finns det möjlighet att pausa amorteringen.  Det görs då en individuell prövning av hushållets ekonomiska situation. Det är viktigt att du så snabbt som möjligt kontaktar oss om du upplever stora betalningssvårigheter.

Det amorterings- och låneutrymmesgrundande värdet - ett viktigt begrepp

Det amorterings- och låneutrymmesgrundande värdet (tidigare amorteringsgrundande värde) är det värde som används när belåningsgraden räknas ut och är alltid låst i fem år. Det är endast i undantagsfall som värdet kan ändras. Det amorterings- och låneutrymmesgrundande värdet kan i vissa undantagsfall ändras om det har skett en avsevärd värdeförändring som inte kan kopplas till den allmänna prisutvecklingen. Det kan till exempel röra sig om en omfattande om- eller tillbyggnad. Renovering av kök, badrum eller tillbyggnad av balkong är exempel på renoveringar som inte anses som omfattande nog.

Amorteringskrav när du köper ny bostad

När du köper en ny bostad sätts generellt köpeskillingen till bostadens amorterings- och låneutrymmesgrundande värdet. Det värdet kommer då att ligga till grund för din amortering de nästkommande fem åren.

Amorteringskrav om du byter långivare

Om du flyttar ditt bolån till oss kommer de amorteringskrav du har idag att följa med från din förra långivare. Om du i dagsläget har bolån som inte omfattas av amorteringskrav så kommer de inte att börja omfattas av krav att av att flytta ditt bolån. Information om dina amorteringskrav får vi från ditt amorteringsunderlag som du hämtar ut från din nuvarande långivare.
‍
Läs mer om amorteringsunderlag.

Rak amortering eller annuitetslån, vad är skillnaden?

Det finns två vanliga sätt att amortera på ett lån: rak amortering eller annuitetslån. På bolån är det vanligast att amortera med rak amortering.

‍Rak amortering betyder att du amorterar samma belopp på bolånet varje månad. Eftersom räntan räknas på det som återstår av bolånet, blir din totala månadskostnad lägre med tiden.

‍Med ett annuitetslån betalar du samma totala belopp varje månad – en kombination av ränta och amortering. I början går en större del till ränta och mindre till amortering. Med tiden blir det tvärtom men månadskostnaden ändrar sig inte.  

Vanliga frågor om amorteringskravet

Jag har skärpt amorteringskrav, tas amorteringen automatiskt bort från 1 april 2026?
Om du tidigare har omfattats av skärpt amorteringskrav (du har lånat mer än 4,5 gånger årsinkomsten) behöver du själv kontakta oss så hjälper vi dig att ta bort amorteringen som du inte längre omfattas av enligt de nya reglerna.

Min bostad har ökat i värde, kan jag få sänka mitt amorteringskrav?
Om din bostad har ökat i värde kan det vara möjligt att sänka ditt amorteringskrav, men bara om det har gått minst fem år sedan senaste värderingen som användes för att fastställa ditt amorterings- och låneutrymmesgrundande värde. Om det har gått mindre än fem år kan värdet omprövas om det skett en avsevärd värdeförändring på grund av till exempel omfattande renoveringar. Annars fortsätter amorteringskravet baseras på det ursprungliga värdet tills fem år har passerat.

Frågor kring amorteringskravet

Om du har frågor kring just ditt amorteringskrav så är du alltid välkommen att kontakta oss så hjälper vi dig och ser över din amortering. Ring oss på 010 – 410 35 00 eller maila oss på bolan@stabelo.se