Amortering betyder att du betalar av skulden på ditt bolån och detta minskar på sikt både lånebeloppet och dina räntekostnader. Amorteringskravet baseras på hur mycket du lånar i förhållande till bostadens värde och din inkomst. Om du har en belåningsgrad över 50 % eller lånar mer än 4,5 gånger hushållets årsinkomst så omfattas du generellt av amorteringskrav.
Amortering är den del av ditt bolån som du betalar av varje månad – alltså själva skulden. Utöver räntan, som är kostnaden för att bolånet, minskar du med amorteringen steg för steg ditt lånebelopp. Det gör att ditt bolån blir mindre med tiden. Ju mer du amorterar, desto snabbare minskar du ditt lånebelopp och desto mindre betalar du i ränta på sikt.
Hur mycket du ska amortera beror på din belåningsgrad och din inkomst utifrån gällande amorteringskrav.
Stabelos boendeekonom Julia berättar om hur amorteringskrav fungerar.
Det första amorteringskravet infördes juni 2016 och alla lån tagna efter det med belåningsgrad över 50 % omfattas av amorteringskrav. I mars 2018 infördes det skärpta amorteringskravet som innebär att om totala lån överstiger 4,5 gånger hushållets totala månadsinkomst så behöver man amortera ytterligare 1 % av skulden per år. Totalt kan man omfattas om maximalt 3 % amortering. Syftet med amorteringskravet är att minska hushållens skuldsättning.
Låg ränta över tid utan förhandling
Enkelt, digitalt och utan helkundskrav
25 000 nöjda kunder
Om ett lån omfattas av amorteringskrav kan långivaren generellt inte godkänna att amorteringen tas bort. Det finns dock möjlighet att tillfälligt pausa amortering under en viss period om det finns tillräckligt starka skäl. Om ett hushåll visar på betalningssvårigheter på grund av nedsatt inkomst vid arbetslöshet, sjukskrivning eller föräldraledighet finns det möjlighet att pausa amorteringen. Det görs då en individuell prövning av hushållets ekonomiska situation. Det är viktigt att du så snabbt som möjligt kontaktar oss om du upplever stora betalningssvårigheter.
I november 2024 presenterades en utredning med förslag på förändringar av amorteringskravet. Bland annat föreslås att bolånetaket höjs från 85 procent till 90 procent, vilket skulle minska kravet på kontantinsats och underlätta för förstagångsköpare. Dessutom föreslås ett enhetligt amorteringskrav på 1 procent för lån med en belåningsgrad över 50 procent, istället för dagens 2 procent för lån över 70 procent av bostadens värde. För att balansera dessa lättnader föreslås även ett skuldkvotstak som begränsar lånebeloppet till 5,5 gånger årsinkomsten. Dessa förslag syftar till att göra bostadsmarknaden mer tillgänglig utan att äventyra den finansiella stabiliteten.
Det amorteringsgrundande värdet är det värde som används när belåningsgraden räknas ut och är alltid låst i fem år. Det är endast i undantagsfall som värdet kan ändras.
Det amorteringsgrundande värdet kan i vissa undantagsfall ändras om det har skett en avsevärd värdeförändring som inte kan kopplas till den allmänna prisutvecklingen. Det kan till exempel röra sig om en omfattande om- eller tillbyggnad. Renovering av kök, badrum eller tillbyggnad av balkong är exempel på renoveringar som inte anses som omfattande nog.
När du köper en ny bostad så sätts generellt köpeskillingen till bostadens amorteringsgrundande värde. Det värdet kommer då att ligga till grund för din amortering de nästkommande fem åren.
Om du flyttar ditt bolån till oss så kommer de amorteringskrav du har idag att följa med från din förra långivare. Om du i dagsläget har bolån som inte omfattas av amorteringskrav så kommer de inte att börja omfattas av krav att av att flytta ditt bolån. Information om dina amorteringskrav får vi från ditt amorteringsunderlag som du hämtar ut från din nuvarande långivare.
Läs mer om amorteringsunderlag.
Det finns två vanliga sätt att amortera på ett lån: rak amortering eller annuitetslån. På bolån är det vanligast att amortera med rak amortering.
Rak amortering betyder att du amorterar samma belopp på bolånet varje månad. Eftersom räntan räknas på det som återstår av bolånet, blir din totala månadskostnad lägre med tiden.
Med ett annuitetslån betalar du samma totala belopp varje månad – en kombination av ränta och amortering. I början går en större del till ränta och mindre till amortering. Med tiden blir det tvärtom men månadskostnaden ändrar sig inte.
Hur påverkas amorteringskravet av om man är flera låntagare?
Amorteringskravet beräknas på hushållets totala årsinkomst och bostadens värde. När det är flera låntagare i ett hushåll räknas alla låntagares inkomster samman för att fastställa om hushållet överstiger gränsen på 4,5 gånger årsinkomsten. Belåningsgraden beräknas på bostadens värde, oavsett hur många som står på lånet.
Jag har höjt min inkomst, kan jag sänka mitt amorteringskrav då?
Ja, om din inkomst har ökat så att ditt hushåll inte längre lånar mer än 4,5 gånger årsinkomsten kan ditt amorteringskrav minska. Du kan då sänka amorteringen med 1 procent. Meddela oss din nya inkomst så att vi kan ompröva ditt amorteringskrav.
Min bostad har ökat i värde, kan jag få sänka mitt amorteringskrav?
Om din bostad har ökat i värde kan det vara möjligt att sänka ditt amorteringskrav, men bara om det har gått minst fem år sedan senaste värderingen som användes för att fastställa ditt amorteringsgrundande värde. Om det har gått mindre än fem år kan värdet omprövas om det skett en avsevärd värdeförändring på grund av till exempel omfattande renoveringar. Annars fortsätter amorteringskravet baseras på det ursprungliga värdet tills fem år har passerat.
Om du har frågor kring just ditt amorteringskrav så är du alltid välkommen att kontakta oss så hjälper vi dig och ser över din amortering. Ring oss på 010 – 410 35 00 eller maila oss på bolan@stabelo.se
Vi erbjuder färdigförhandlad ränta, helt utan förhandling. Se våra räntor.
Är det bäst att välja rörlig eller bunden ränta just nu? Vi går igenom hur du kan tänka när du väljer.
Vi går igenom hur prognosen för bolåneräntor ser ut framåt och hur du kan tänka med ditt bolån just nu.
Lorem ipsum dolor sit amet, consectetur adipiscing elit. Suspendisse varius enim in eros elementum tristique. Duis cursus, mi quis viverra.