När du ansöker om bolån är det vanligt att begreppet skuldkvot dyker upp. Kort sagt visar skuldkvoten hur stora dina lån är i förhållande till din inkomst – och den kan påverka både hur mycket du får låna och hur mycket du behöver amortera.
Det är enkelt att räkna ut din skuldkvot. För att räkna ut den behöver du bara veta din inkomst och dina lån. Du räknar ut din skuldkvot genom att addera ihop dina lån och delar de med din årsinkomst före skatt. Om du har lånen tillsammans med någon annan så ska du räkna med er gemensamma inkomst.
Exempel: Du och din partner har en sammanlagd månadsinkomst på 80 000 kr. Årsinkomsten för er båda blir då 960 000 kr. Ni har ett gemensamt bolån på 4 000 000 kr. Er skuldkvot blir då 4,16 (4 000 000 / 960 000 = 4,16). I vissa fall benämner man också skuldkvoten i procent. Om du har en skuldkvot på 4,16 så innebär det alltså 416 %.
Låg ränta över tid utan förhandling
Enkelt, digitalt och utan helkundskrav
25 000 nöjda kunder
Skuldkvotstaket för att inte omfattas om extra amorteringskrav uppgår till 450 procent. Det innebär att om din skuldkvot är högre än 450 procent så kommer du, utöver amorteringskrav för belåningsgrad, att behöva amortera ytterligare 1 %.
Läs mer om amorteringskrav.
I juni 2025 föreslog regeringen att ta bort det extra amorteringskravet som gäller om du har en hög skuldkvot. Det skulle innebära att du inte längre behöver amortera ytterligare 1 % bara för att du lånar mer än 4,5 gånger din årsinkomst. Tanken är att göra det lättare för framför allt yngre bostadsköpare, som kanske har en lägre inkomst idag men goda möjligheter att öka den över tid. Om förslaget blir verklighet börjar det gälla den 1 april 2026.
Vill du läsa mer om lättnader i amorteringskravet? Läs ett av våra senaste blogginlägg.
Det finns ingen allmän gräns för hur hög skuldkvot du får ha men långivarna har ofta egna gränser i sina kreditbedömningar. Gränsen brukar vara variera mellan en skuldkvot på 500 – 600 procent. Hos oss på Stabelo beviljar vi lån med skuldkvot upp till 600 procent.
Ett skuldkvotstak syftar till maxgränsen för hur mycket du kan låna utifrån din skuldkvot. Långivare har olika skuldkvotstak som säger hur mycket du kan låna. Finansinspektion har ett förslag på att införa ett skuldkvotstak på upp till 600 procent och skulle det införas kan alltså låntagare låna mer än det.
I början av november 2024 kom ett förslag på lättnade i amorteringskraven. Tillsammans med det kom också ett förslag om att införa ett skuldkvotstak. I dagsläget har långivare egna skuldkvotstak men förslaget är att införa ett gemensamt skuldkvotstak på 5,5 gånger årsinkomsten. Detta är tänkt att skydda hushållen och ekonomin i stort, så att ingen ska ta på sig lån som blir svåra att hantera om räntorna går upp. I dagsläget är endast 3 - 5 procent av bolånen över 5,5 vilket innebär att det inte blir en så stor förändring för låntagarna.
Vill du läsa mer om lättnader i amorteringskravet? Läs ett av våra senaste blogginlägg.
Du kan sänka din skuldkvot genom två olika sätt:
- Din inkomst höjs
- Ditt lånebelopp minskar
Din skuldkvot kommer att minska om din inkomst ökar eller om din skuld minskar, till exempel genom månadsamortering eller extraamorteringar. Ju mer du amortera, desto snabbare kommer din skuldkvot att sänkas.
När du ansöker om ett nytt bolån kommer vi att göra en kreditbedömning och då kommer din inkomst att spela en stor roll. Vi beviljar bolån upp till en skuldkvot på 600 %, alltså upp till 6 gånger hushållets bruttoinkomst. I vissa fall, till exempel om du har höga utgifter i förhållande till din inkomst, så kan dock maximalt lånebelopp vi kan bevilja bli mindre än skuldkvotstaket på 6 gånger årsinkomsten.
Läs mer om kreditbedömning.
Vi hjälper dig med bolånet när du köper bostad. Ansök helt digitalt och få svar direkt.
Amorteringskravet styr hur mycket du måste amortera och alla banker och långivare följer samma amorteringskrav. Lär dig mer om hur det fungerar och hur mycket du måste amortera.
En kreditbedömning görs när vi ska bedöma hur mycket du får låna och den påverkas av din inkomst, familjesituation och ekonomi.
