Bolånetaket är en begränsning på hur mycket du får låna i förhållande till bostadens marknadsvärde. Idag ligger bolånetaket på 85 %, vilket betyder att du kan låna upp till 85 % av bostadens värde. Resten – minst 15 % – måste du finansiera själv genom en kontantinsats.

Varför finns ett bolånetak?

Bolånetaket infördes av Finansinspektionen 2010 som en åtgärd för att minska riskerna med höga skuldsättningsnivåer bland hushållen. Syftet är att skydda både dig som låntagare och den svenska ekonomin mot finansiella kriser. Genom att säkerställa att köpare har en viss egen finansiering blir hushållen mindre sårbara för exempelvis räntehöjningar eller fallande bostadspriser.

Hur fungerar bolånetaket i praktiken?

Om du vill köpa en bostad som kostar 3 miljoner kronor innebär bolånetaket att du som mest kan låna 2,55 miljoner kronor (85 % av 3 miljoner). De resterande 450 000 kronorna (15 % av bostadens värde) måste du betala med egna pengar. Om du inte har tillräckligt med sparade pengar kan det vara en idé att undersöka olika sparformer för att få ihop kontantinsatsen.

I dagsläget ger Stabelo ut bolån upp till 60 % av bostadens värde, vilket innebär att du behöver minst 40 % i kontantinsats.

Om Stabelos Bolån

Låg ränta över tid utan förhandling

Enkelt, digitalt och utan helkundskrav

25 000 nöjda kunder

Aktuellt förslag 2024: Höja bolånetaket

Det pågår diskussioner och förslag om att höja bolånetaket från dagens nivå på 85 % till 90 % av bostadens värde. Om detta förslag går igenom skulle det innebära att du som bostadsköpare kan låna upp till 90 % av bostadens värde, vilket sänker kravet på kontantinsats från 15 % till 10 %. En sådan förändring kan göra det lättare för fler att komma in på bostadsmarknaden, särskilt förstagångsköpare som ofta har svårt att spara ihop till en stor kontantinsats.
‍
Syftet med att eventuellt höja bolånetaket är att minska trösklarna för bostadsköp och anpassa reglerna till de utmaningar många möter på dagens bostadsmarknad. Samtidigt är det viktigt att förstå att en höjning av bolånetaket kan medföra risker, såsom att hushåll blir mer känsliga för räntehöjningar och förändringar i bostadspriserna.

Vill du läsa mer om förslagen och potentiella förändringar inom bolånemarknaden? Ta del av vårt blogginlägg: Lättnader i amorteringskravet och höjt bolånetak

Värdering av bostaden för att höja bolånetaket

För att höja bolånetaket behöver du visa att din bostad har ett högre värde än tidigare. Här är de två huvudsakliga sätten att värdera upp din bostad:

‍Värdering genom en mäklare
En auktoriserad fastighetsmäklare kan göra en skriftlig värdering av din bostad. Mäklaren baserar värderingen på faktorer som marknadsläget, försäljningsstatistik för liknande bostäder i området och bostadens skick och läge. Denna typ av värdering kan vara särskilt användbar om du nyligen har gjort förbättringar eller renoveringar som ökar bostadens marknadsvärde.

‍Statistisk värdering
Alternativt kan du använda en statistisk värdering, som vi på Stabelo erbjuder. Denna metod bygger på aktuella försäljningspriser och marknadsdata för att uppskatta bostadens värde. Statistiska värderingar är snabba och kan ge dig en god indikation på om bostaden har ökat i värde, även om de kanske inte är lika exakta som en mäklarvärdering. Vi tar fram en statistisk värdering åt dig i samband med att du skickar in en ansökan till oss.

När kan du höja ditt bolånetak?

Till skillnad från det amorteringsgrundande värdet finns det ingen specifik gräns för hur ofta du kan höja ditt bolånetak genom en ny värdering. Det innebär att så länge bostadsmarknaden stigit, eller om du har gjort förbättringar på bostaden, kan du i princip när som helst ansöka om en ny värdering och därigenom utvärdera möjligheten att låna mer.

Det är dock viktigt att tänka på att en högre belåningsgrad kan påverka din ekonomi och dina framtida lånekostnader, särskilt om räntorna skulle stiga. Därför är det klokt att noggrant överväga hur mycket du vill belåna bostaden.

Hur fungerade bolån innan bolånetaket?

Innan bolånetaket infördes av Finansinspektionen 2010, var det vanligt att bostadsköpare kunde låna betydligt mer än 85 % av bostadens värde. Lånen var då uppdelade i två delar, bottenlån och topplån.

‍Bottenlån var den del av lånet med lägre risk för banken och hade därför en lägre ränta. Det utgjorde en stor del av det totala bolånet och kunde täcka upp till 75–85 % av bostadens värde.

‍Topplån hade högre risk eftersom det stod för den högsta delen av belåningsgraden, vilket innebar att räntan på topplånet var högre.

Att låna upp till 90–95 % av bostadens pris gjorde det enklare att köpa en bostad, särskilt för dem som hade svårt att spara ihop till en kontantinsats. Samtidigt innebar det en större risk för låntagaren. Eftersom skuldsättningen var hög, kunde det bli ekonomiskt utmanande om bostadspriserna sjönk eller om räntan steg.